我們重點關注的10個問題1、試點意義
為建立大額現(xiàn)金管理長效機制奠定基礎，也就是說，通過三省市試點，總結積累經(jīng)驗，然后有可能推向全國。
經(jīng)詢權威銀行人士，這個大額現(xiàn)金管理只限于對現(xiàn)鈔存取的管理，銀行轉(zhuǎn)賬，包括公對公、公對私、私對私，仍由《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令2016年第3號）規(guī)范。
2、時間地點
試點為期2年，先在河北省開展，再推廣至浙江省、深圳市。
自2020年7月起，河北省開始試點。
自2020年10月起，浙江省、深圳市開始試點。
為什么選擇這三個省市？去年發(fā)布的《大額現(xiàn)金管理征求意見稿》是這樣說的：
河北省銀行業(yè)金融機構大額現(xiàn)金業(yè)務管理基礎較好，浙江省、深圳市均為全國現(xiàn)金投放重點區(qū)域，浙江省一些行業(yè)大額用現(xiàn)情況突出，個人賬戶大額用現(xiàn)情況突出，深港之間人民幣現(xiàn)鈔跨境流動普遍。
3、金額起點
經(jīng)試點行調(diào)研分析，各地對公賬戶管理金額起點均為50萬元，對私賬戶管理金額起點分別是河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。
管理業(yè)務情形以有現(xiàn)金實物交接的柜面業(yè)務為主，包含通過大額高速存取款設備自助存取款情形，并須針對拆分、現(xiàn)金隱匿過賬等規(guī)避監(jiān)管、“偽大額現(xiàn)金交易”情形制定防范措施，既監(jiān)測單筆超過起點金額的交易，也監(jiān)測多筆累計超過起點金額的交易。
三省市對公賬戶（含個體工商戶對公賬戶）現(xiàn)金存取50萬元以上，河北省對私賬戶10萬元以上、浙江省對私賬戶30萬元以上、深圳市對私賬戶20萬元以上，屬于大額現(xiàn)金管理的范疇。
從文件的內(nèi)容分析，金額起點既包括單筆，也包括多筆累計，累計的期間應該為一個自然日。
4、大額取現(xiàn)要預約
各商業(yè)銀行將建立預約規(guī)則，對大額提取現(xiàn)金業(yè)務，實行預約制度，并將有關信息上報至人民銀行各中心支行。
5、大額存取要登記
客戶提取、存入起點金額之上的現(xiàn)金，應在辦理業(yè)務時進行登記。商業(yè)銀行同時應將相關信息上報至人民銀行各中心支行。
6、現(xiàn)金實物可追溯
試點行統(tǒng)籌考慮人民銀行冠字號碼數(shù)據(jù)集中要求與大額現(xiàn)金監(jiān)測要求，指導銀行業(yè)金融機構實現(xiàn)起點以上存取業(yè)務的信息與現(xiàn)金實物的冠字號碼相關聯(lián)、可追溯。
說白了，起點以上的現(xiàn)金存取，每一張人民幣實物的冠字號碼要與存取業(yè)務信息相關聯(lián)，比如說誰取的，什么時候取的，在哪兒取的，誰存的，什么時候存的，在哪兒存的。
驚不驚喜，意不意外？
7、風險防范
對于客戶來自風險較高行業(yè)、交易金額特別巨大、交易頻率或金額與客戶身份及日常交易特征不符等情形，嚴格對信息真實性、規(guī)范性的審核，發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶涉嫌洗錢等犯罪活動的，應提交可疑交易報告，并進行風險標注，后續(xù)跟蹤，記錄備查。
這里面提到的可疑交易報告，具體參見《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第三章。
8、現(xiàn)金分析報告制度
加強自身大額現(xiàn)金分析水平，對銀行業(yè)金融機構報送的大額現(xiàn)金業(yè)務信息區(qū)分行業(yè)、用途、金額進行分析，掌握大額現(xiàn)金流向，預判大額現(xiàn)金業(yè)務風險。在確保個人信息安全和嚴格規(guī)范信息用途的前提下，與相關部門交流、共享信息。
這個與相關部門交流共享信息，也比較有震撼力，前段時間已經(jīng)看到有些地區(qū)開展稅警銀三方合作，通過監(jiān)控納稅人銀行賬戶，交由稅務部門進行稽查。
9、特定行業(yè)特定地區(qū)管理措施
1、河北省，側重于房地產(chǎn)行業(yè)，尤其是邢臺市商品房預售資金。
2、浙江省，側重于批發(fā)零售、房地產(chǎn)銷售、建筑、汽車銷售行業(yè)，重點關注取現(xiàn)環(huán)節(jié)的真實性和后續(xù)的使用情況。
3、深圳市，側重于對利用個人賬戶進行經(jīng)營性收支行為管控，細分個人賬戶經(jīng)營性收支來源與用途，以及監(jiān)測境外人民幣現(xiàn)金業(yè)務情況。
10、個人現(xiàn)金收入報告
選擇試點地區(qū)適宜地市，探索從部分國家機關、國有企事業(yè)單位領導人員入手，推動該部分個人主體報告一定金額以上現(xiàn)金收入的交易性質(zhì)、交易金額等信息。
這個意思你明白吧？
